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保险精算师


        精算师 是运用精算方法和技术解决经济问题的专业人士,是评估经济活动未来财务风险的专家,是集数学家、统计学家、经济学家和投资学家于一身的保险业高级人才。总之,精算师是同“未来不确定性”打交道的,宗旨是为金融决策提供依据。


保险精算师


1.职业说明


        精算师传统的工作领域为商业保险业,在此行业,精算师主要从事产品开发、责任准备金核算、利源分析及动态偿付能力测试等重要工作,确保保险监管机关的监管决策、保险公司的经营决策建立在科学基础之上。随着精算科学的发展和应用,精算师的工作领域逐步扩展到社会保险、投资、人口分析、经济预测等领域。


2.职业前景


        精算师在世界各国都是一种热门而诱人的职业,根据美国1999年的职业评级对250种职业进行的评定,精算师被评为最好的职业。有报道说,2004年中国精算师的年收入在100万元人民币以上,预计2005年收入增幅将超过10%,而现在中国身价最高的精算师——平安保险公司的Steven Mile,据估计,他的身价至少为每年300万元人民币。
精算师被称为“金领中的金领”。


3.工作内容


1、收集、整理、分析、统计资料,运用数理统计方法设计有关被保险人的疾病 、伤害、失业、退休及财产损失等事故出现的概率表;
2、依据被保险人的年龄、性别、 职业等因素,计算投保人应缴纳的保险费率;
3、估算被保险人在保险期内所得到的金额;
4、评价保险基金投资的利润;
5、准备支付随时发生的保险支付款。


4.当前状况


我国精算师有巨大缺口


        由于中国保险业起步较晚以及其他历史原因,精算、尤其是精算教育在我国长期处于空白,直到1987年,中央财经大学与加拿大滑铁卢大学(北美精算第一)及北美精算学会建立精算学合作项目, 才将精算教育系统地引入中国。
在发达国家,精算师既是商业保险界的核心精英, 又可在金融投资、咨询等众多领域担任要职。而中国的现状是:精算师奇缺。截至2010年4月,我国共有“中国精算师”172人、准精算师1001人,而专家预测,在未来几年内,中国市场约需要精算师5000人。


5.工作范围


其实精算师的工作范围十分广泛,包括:
        保险产品的设计:通过对人们保险需求的调查,设计新的保险条款 ,而保险条款的设计必须兼顾人们的不同需要,具有定价的合理性、管理的可行性以及市场的竞争性;
        保险费率的计算:根据以往的寿命统计 、现行银行利率和费用率等资料,以确定保单的价格;
        准备金和保单现金价值的计算;
        调整保费率及保额:根据社会的需要及时间, 调整保费率和保障程度,以增加吸引力和竞争力;
        审核公司的年底财务报告
        投资方向的把握:对公司的各项投资进行评估, 以确保投资的安全和收益;
        参与公司的发展计划: 为公司未来的经济决策提供有效的数据支持和专业建议。


6.成为条件


        要想成为精算师,首先必需掌握一些基础课程,如微积分、线性代数、概率论与数理统计、保险学和风险管理等。不仅如此,由于精算师所从事的是经济领域的职业,因而他们还必需有较高的经济学修养,掌握会计、金融、经济学和计算机等科学。这样,精算师才能对经济环境的变化有较强的反应能力。此外,精算师的职业还要求掌握语言表达、商业写作、哲学等科学知识 取得精算师资格必需通过一些科目的严格考试,并获得精算组织的认可。例如,在美国和加拿大,作为一名合格的精算师,必需取得美国灾害保险精算学会 (Casuality Actuarial Society)或北美精算学会(Society of Actuaries) 的正式会员资格。北美精算学会是在人寿保险、健康保险和年金保险领域从事研究、考试和接受会员的国际组织,它负责从吸收非正式会员到正式会员的一系列考试。


7.资格考试


        “中国精算师”资格考试分为准精算师和精算师两类。准精算师部分考试共九门必考课程,考生通过全部九门课程考试后,将获得准精算师资格。精算师部分考试计划设置十门课程,其中包括必修课和选修课,获得准精算师资格的考生,通过五门精算师课程的考试并满足有关精算专业培训要求,答辩合格后,才能取得“精算师考试合格证书”。
需要强调指出的是,对取得“精算师考试合格证书”者,还需经过特别申请,经审查同意后方可以“精算师”名义在商业保险机构中执业。


准精算师部分的考试


科目名称   科目代码    科目名称                   科目代码   
数学基础     Ⅰ 01      生命表基础                       06         
数学基础     Ⅱ 02      寿险精算实务                    07        
复利数学         03      非寿险精算数学与实务      08        
寿险精算数学  04     综合经济基础                     09         
风险理论         05


精算师部分的考试内容包括:


科目代码         课程名称                      备注        
011              保险公司财务管理           必考
012              保险法及相关法规           必考
013         个人寿险与年金精算实务     必考
014                 社会保障                       选考
015              资产负债管理                   选考
016             高级非寿险精算实务         选考
017                   团体寿险                     选考
018            意外伤害和健康保险          选考
019                 高级投资学                     选考
020                 养老金计划                     选考
021          精算职业后续教育(PD)      必修,


        中国精算师资格考试分为两个层次,第一层次为准精算师资格考试,第二层次为精算师资格考试。


        准精算师考试目的在于考察考生对保险精算的基本原理和技能的掌握,并涉及基本保险精算实务,考试课程共设9门,均为必考课程。

        

        精算师考试课程共10门,其中3门必考课程,7门选考课程,考生必须通过3门必考课程、2门选考课程的考试。3门必考课程内容主要涉及保险公司运营管理、财务、投资以及中国保险业法规、税收、财务制度等。2门选考课程则为保险业务的不同方向。

        

        考题形式


        为标准试题和笔答题,考试采用学分制。考生通过全部基础课程考试,获得270学分,可以获得准精算师考试合格证书;精算师高级课程考试共130学分,90学分必考学分,40学分选考学分。考生在通过全部课程的考试后,还需有专业训练要求,要请一名资深的中国精算师指导,在专业领域工作两年,并有一篇专业报告,经答辩合格后,方取得精算考试合格证书。

        

        报名以及考试地点


        报名及考试地点:中央财经大学、南开大学、复旦大学、武汉大学和中山大学


8.前景介绍


        中山大学保险系申曙光教授说:精算师是运用精算方法和技术解决经济问题的专业人士,是评估经济活动未来财务风险的专家,他们同“未来不确定性”打交道,为金融决策提供依据。

        

        精算师是中国目前最紧缺的尖端人才之一,据了解,国内具有中国精算师资格的只有40余人,而本土具有国际精算师资格(北美精算师、英国精算师、日本精算师)者仅有几人,据专家预测,中国未来十年急需5000名精算师。
据了解,中国精算教育和资格考试起步很晚,直到1987年,南开大学与北美精算学会建立精算学合作项目, 才将精算教育系统地引入中国,之后北美精算师考试、英国精算师考试、日本精算师考试再陆续开始。而中国精算师资格考试到1999年才正式开始。


        精算师的培养一般要经历相当漫长的过程(一般要5到7年左右),专家指出,精算引进中国时间较短,尽管已有一些人获得了英、美等国认可的准精算师甚至精算师资格,但由于缺乏实践经验,无论数量和质量,离我国保险业发展的要求还有差距。由于精算人才紧缺,各大人寿保险公司中,总精算师、副总精算师大多由海外归来的国际精算师担任。


        某记者从保险行业内了解到,一般中国本土的精算师年薪在20万至40万元之间,海归或是洋精算师的身价一般都在百万元之上甚至更高。而据了解,精算师在美国等发达国家也是普遍受人尊敬的职业,精算人才在美国的起步年薪一般都不低于10万美元,高的则数百万美元以上,在历年美国职业薪酬排行榜上,精算师的平均薪酬都名列前茅。


        据申曙光教授介绍,精算师是名副其实的“金领中的金领”,从发达国家精算发展的情况来看,精算师既是商业保险界的核心精英,但并不局限于此,在金融投资、咨询、社会保险等众多与风险管理相关的领域都有广泛的应用。以美国为例,60%的精算师在各类保险公司工作,35%在各类咨询公司工作,5%在政府机构和高等院校工作。


        在中国加入WTO后,国内保险市场已进一步对外开放,外资、合资保险公司的在不断抢滩中国市场,原有的保险公司规模也在进一步扩张。随着商业保险和社会保险、金融业等领域的发展,中国将对精算人才的需求进一步扩大。可以预见,未来相当长时期内,精算师都是职场上最为抢手的金领贵族。


9.现状


        由于中国保险业起步较晚以及其他历史原因,精算、尤其是精算教育在中国长期处于空白,直到1987年,南 开大学与北美精算学会建立精算学合作项目,才将精算教育系统地引入中国。


        在发达国家,精算师既是商业保险界的核心精英,又可在金融投资、咨询等众多领域担任要职。而中国的现状是:由于保险行业集中度高,精算师已经饱和,从业者收入在金融行业属于低收入人群。截至目前,中国共有“中国精算师”(含准精算师)已超千人!

 

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